確定拠出年金のシステムとメリット

日本版401kが導入されてから、まだそれほどの時間が経っていません。そのため、あまり知らないという人も多いのではないでしょうか。そこでここでは、この日本版401kというのがどういったものなのかを簡単に紹介していきます。日本版401というのはいわゆる確定拠出年金です。

確定拠出年金と言われても、こちらもこちらでピンとこない人が多いことでしょう。恐らく多くの人が年金ということ公的年金である国民年金・厚生年金・共済年金のをことだと考えると思います。確かに公的なものというとこういったものということになりますが、国内だけでも多くの個人年金・私的年金というものが存在しており、利用している人も少なくありません。

確定拠出年金はその一種であり、公的に行なわれているものではなく、個人ないしは企業で契約を行って利用するタイプの年金保険ということになります。任意であるために利用していない人の方が圧倒的に多いと言えるでしょう。この確定拠出年金に限ったことではありませんが、個人年金というのはあくまでも公的年金とは別に利用するものであるため、これを利用スレは公的年金保険料を支払わなくても良い、というわけではないことには注意して下さい。

三つの年金システムと選択基準

年金には大きく3つの種類があります。公的年金・確定拠出年金・個人年金の三つの種類です。これらはいずれも違った作用を持っているためそれぞれの性質について知っておくことが重要になります。

まず公的年金ですが、この年金は老後のための資金を形成することを目的としていると考えてはいけません。いえ、その効果が全くないというわけではないのですが、それほど強いわけではないのです。元々はそういったことを目的としてスタートした制度ではあったのですが、経済の状況や人口推移などの関係から現在ではその役割を全うすることができなくなってしまいました。あくまでも公的年金は、下の世代が上の世代を支えるためのもの、だと考えると良いでしょう。

次に確定拠出年金というのは、個人年金と公的年金の間にある存在です。この確定拠出年金を利用するためには、前提として公的年金に加入してしっかりと支払っている必要があります。そのため、あくまでも公的年金のセカンダリーとしての効果を期待する年金ということになります。

個人年金というのは企業によって行なわれているものであるため、企業や銘柄によってその品質に違いがあります。自分にあったものを選びやすいというメリットがあります。

年金についてもっと詳しく知りたい方はこちらへ
豊富な情報量に定評のあるWebメディアです。

安定した資産ができる投資

将来において不安が多くなっている日本では、公的年金は現実的な問題として現れるようになっています。老後の生活に必要とされている公的年金の金額が減り、また将来は年金支給年齢が上昇することから、さらに厳しいものとなっていくことが考えられています。

そのことから、老後の不安を解消するための資金を蓄える必要があるのですが、低金利によって銀行の預金では満足できる生活資金が作れなくなっているといってよいでしょう。そこで、これからの資産形成においては、投資などを行なって資産形成を行なうことが必要とされているのです。

いま新たな資金づくりとして注目されているものに積立投資があります。積立投資は、毎月決めた金額で無理なく投資が行える方法で、安定した資産づくりができる方法として人気が上昇しているようです。

さらに、積立で元金の利子を次の元金に組み入れるといった方法で行なう複利を活用した投資では、利子が増えていくことから、効率的に資産を増やすには最適な方法とされています。複利では、比較的に安定した投資を行ないながらも、将来、大きな資産が作れる方法として期待が高まっています。今後は、資産形成において海外積立投資を活用した投資も行なわれることが考えられています。

老後資金形成は早い内から

皆さんは老後資金の確保について何かしらの準備をしているでしょうか?よく堅実だと言われる日本人ですが、この性質がゆえに少しでもリスクがある資産形成術というものを用いることが出来ない人も多いのではないでしょうか。もし、投資などをして資産運用するのが嫌だというのであれば、老後資金の形成というのはかなり早い段階から行っていく必要があります。

そもそも、老後資金としてはどれぐらいのお金が必要でしょうか?老後には三種類のお金が必要だと言われています。生活費・用心費・娯楽費です。定年を迎えた後、慎ましやかに最低限の生活をしていくのであれば娯楽費は必要ありませんが、せっかく長く働いてきた仕事から解放されたのですから、何かしらの娯楽を持ちたいという人も多いでしょう。(余談ですが、仕事をやめて趣味がない男性は認知症になりやすいという弊害もあります)

これらの3つのお金を足すと、夫婦で月22万円ほどが必要になると言われています。この内何割かは公的年金によって賄われることになりますが、議員年金以外では満額を賄うことは出来ません。
20年生きるとして、1億円近いお金が必要になります。この資金を形成することを考えると、早ければ早いほど有利になるでしょう。

こちらのコンテンツも人気です。
「資産形成のビジョンはしっかり持とう」
ぜひご一緒にお読みください。

ポートフォリオのバランスを考えた資産運用

資産運用と一言に言っても、運用する金融商品によってリスクもリターンも異なります。やみくもに利回りの良い商品を選んでも、利回りの良い商品にこそリスクはつきものです。資産全体を見回し、リスクとリターンのバランスを考えながら投資を行うことが失敗しない資産運用の第一歩です。

資産運用を安定して行うタイプであるローリスク・ローリターン型から、積極的に収益を追求するタイプであるハイリスク・ハイリターン型まで実に様々です。はじめはローリスク・ローリターン型の商品からはじめて、運用のコツをつかみはじめたら徐々にハイリスク・ハイリターン型の商品を取り入れてみるのも良いでしょう。

また、ポートフォリオの中はなるべくリスクやリターンのバランスを考えながら組み込むのが良いです。たとえば株式投資はハイリスク・ハイリターンな投資になりますが、すべての資産を株式投資に費やしてしまった場合に、運用がうまくいかなかったら資産すべて失ってしまうことになります。しかし、株式投資と同時にローリスク・ローリターンの投資信託を組み込むことで株式投資のリスクをカバーすることができますし、逆にローリスクの商品を運用しながら大きなリターンを得るチャンスも残されることになります。